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Commerce et économie

Le rachat de crédit c’est quoi ?

Opter pour un rachat de crédit vous permet de baisser considérablement vos mensualités, de donner de l’air à votre budget (possibilité d’épargne) et d’améliorer votre pouvoir d’achat. Il est possible de renégocier toutes sortes de crédits : Crédit immobilier, Crédit consommation, Crédit personnel… En bref, le rachat de crédit consiste à regrouper les différentes créances existantes en un seul et unique Crédit. Que vous fassiez vous-même vos projets d’amélioration de l’habitat ou de décoration, ou que vous fassiez appel à des professionnels, choisissez une solution claire et adaptée pour vous aider à réaliser votre projet.

Un prêt qui s’adapte à vos envies

Vous profitez d’un Prêt Personnel de 1 500 € à 21 500 € pour financer tous vos travaux.
Vous pouvez y englober le gros œuvre et la décoration.
Le montant de vos travaux dépasse 21 500 € ? N’hésitez pas à vous renseigner auprès de nos conseillers.
Un clic et un conseiller vous appelle !

Une mensualité qui respecte votre budget

Vous définissez le montant et la mensualité de votre crédit, en accord avec votre budget.
Vous bénéficiez d’un Taux Effectif Global fixe de 4,5 % à 9 %, selon le montant et la durée de votre crédit.
Vous choisissez la durée de votre remboursement : entre 4 et 84 mois.
Vous pouvez modifier ou reporter vos mensualités sur simple demande.
Conformément à la réglementation, vous avez la possibilité de rembourser votre crédit par anticipation totalement ou partiellement, sans indémnité.

Par exemple

Vous avez besoin de 18 000 €. Après accord, vous remboursez en 7 ans, 84 mensualités de 273,87 € (hors assurance facultative) au TEG fixe de 7,50 %, soit un coût total du crédit de 5 005,08 €.

Un versement rapide

Vous recevez rapidement l’argent dont vous avez besoin.
Vous réalisez vous-même vos travaux : Cetelem met rapidement à votre disposition la somme qu’il vous faut. Ainsi, vous pouvez acheter vos matériaux et commencer vos travaux sans attendre.
Vous faites appel à une entreprise spécialisée : Si vous le souhaitez, nous pouvons, avec votre accord, envoyer un chèque directement à l’ordre de votre artisan.

Puis-je bénéficier du rachat de Crédit ?

Le rachat de Crédit s’adresse à toutes les catégories socio-professionnelles (commerçants, professions libérales, artisans), aux salariés, retraités…
Propriétaire comme locataire il est possible de bénéficier d’un Regroupement de crédit
Changer de banque n’est pas obligatoire pour réaliser une restructuration de crédits.

Les différentes formes du rachat de Crédit :

  • Crédit hypothécaire
  • Crédit locataires
  • Crédit Professions Libérales
  • Crédit consommation

Quelques critères à prendre en compte :

  • La durée écoulée du crédit en cours :
    En général, le Rachat Crédit est avantageux si vos crédits rachetés ont moins de 7 ans, et si leur durée restante est supérieure ou égale à leur durée écoulée.
  • La différence entre les taux :
    Pour que le Rachat Crédit soit efficace, la différence entre le taux actuel et le taux du nouveau Crédit doit être de 1,2 points au minimum.
  • Votre taux d’endettement :
    Votre taux d’endettement actuel est pris en compte par les organismes de Rachat Crédit. Il est communément admis que celui-ci ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels.
  • Les frais de dossier :
    Comme toute opération bancaire, un Rachat Crédit impose nécessairement des frais de dossier. N’oubliez pas de comptabiliser ces frais dans votre choix de prestataire de Rachat Crédit.
  • Les frais de rachat :
    Pour chaque ancien Crédit, vous devez à l’organisme en question des pénalités de remboursement anticipé . Elles correspondent en général à 6 mois d’intérêts, sans dépasser 3 % du capital restant dû. Vous acquitter de ces pénalités reste obligatoire, même si elles avaient été négociées à la souscription du Crédit. En effet, les contrats excluent toujours le cas d’un Rachat Crédit.

Derniers conseils :

  • Réfléchissez à votre situation :
    Si vous avez un problème de budget, opérer un Rachat Crédit va-t’il vraiment améliorer votre situation ?
  • Vérifiez le statut de l’organisme :
    Il se peut très bien que derrière un organisme de Rachat Crédit se cache un simple intermédiaire qui touchera une commission sur votre dossier… Cela sous-entend certainement qu’en passant par l’organisme final, votre Rachat Crédit vous aurait coûté moins cher !
  • Méfiez vous des « témoignages clients » :
    Ce type d’argument est seulement un artifice publicitaire. Rien n’oblige un organisme Rachat Crédit à indiquer de vrais témoignages, ce n’est pas illégal.

Maintenant que vous connaissez le principe du Rachat de Crédit, vous avez toutes les cartes en main pour choisir votre organisme de Rachat Crédit.

Comment faire un rachat de crédit ? 

Maintenant que nous avons répondu à notre question de départ « le rachat de crédit c’est quoi« , nous pouvons vous dire comment se passe la démarche, si vous souhaitez regrouper vos différents crédits et faire baisser vos mensualités. Voici quelques informations. 

Pour commencer, il est important de savoir si cela vaut le coup ou non. Pour le savoir, il suffit de faire une simulation en ligne. Cette démarche ne va vous prendre que quelques minutes et c’est accessible gratuitement. Pour cette étape, vous n’avez pas de documents à fournir. En revanche, vous aurez certainement besoin de consulter votre échéancier, afin d’indiquer les bonnes informations pour obtenir votre simulation. 

Si le rachat de crédit est rentable, vous pouvez alors passer à l’étape suivante, qui consiste à comparer plusieurs offres. Pour cela, c’est exactement le principe qu’avec la simulation. Vous recevrez alors les offres dans votre boite mail. Si après comparaison, vous souhaitez aller plus loin dans la démarche. Vous pourrez prendre contact avec un conseiller. Vous devrez également constituer le dossier et transmettre certaines pièces justificatives, comme

  • une pièce d’identité
  • un justificatif de domicile
  • votre avis d’imposition
  • vos dernières fiches de paie
  • une attestation des allocations familiales (si vous avez des droits)
  • vos derniers relevés de compte
  • un RIB

Ces documents sont indispensables pour vérifier votre identité, mais aussi le fait que vous soyez majeur et que vous résidiez en France. La banque va aussi calculer votre taux d’endettement (qui a été relevé à 35 % en 2022). Il est important que vous ayez un reste à vivre suffisant pour subvenir à vos besoins. Quant au RIB, il va servir aux futurs prélèvements. 

Une fois que votre dossier sera complet, il pourra alors être étudié. Si l’organisme vous accorde le rachat de crédit, vous recevrez alors un contrat signé. Vous pourrez alors le signer et le renvoyer, en prenant en compte le délai de réflexion. L’organisme pourra alors rembourser votre crédit et débloquer les fonds. Vous serez ensuite prélevé chaque mois de la nouvelle mensualité.

Comme vous le voyez, cette démarche est très simple à réaliser. Si cela est rentable, vous avez donc tout intérêt à le faire, car vous pourrez réaliser des économies et réduire vos difficultés financières, si vous en avez. Prenez donc le temps de réaliser une simulation en ligne, puis d’étudier dans le détail les offres reçues. 

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